借金返済の黄金律

2度目の借金完済を目指す黄金律 ゴールデンクロス

小規模個人再生の相談に行きました

投稿日:2019年6月4日 更新日:

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もうどうしようもなく、お金が返済できなくなりました。

今までは任意整理と考えておりましたが、今の金額では任意整理の金額すら返済が出来ないのではないのかと。

無料相談の司法書士さんに任意整理とその他の債務整理でおススメはどの手続きか教えて頂きました。

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そもそも個人再生とはどんな手続きなのか

以前経験をした任意整理は弁護士さんもしくは司法書士さん等が借り入れをしている会社に直接交渉をして将来利息のカット、元本の返済を目指す手続きでした(以降も私が思っているだけです。違っていたら申し訳ございません)

一方で個人再生は裁判所を通して債務の減縮を図る手続きだと、おバカな私にもわかるように説明をして頂きました。

裁判所を通すため、任意整理よりもハードルが高い分、金額の減縮額も大きくなるイメージでした。

借金がどれくらい減るのか

まず、個人再生ではマイホームや車などの財産を手放さずに多額の借金を最大で5分の1まで減額出来ると説明を受けました。

債務が100万円から500万円以下の場合は最低100万円の返済。

もちろん、マイホームも自家用車も持っていないので、100万円まで減縮されるとの印象を受けました。

返済期間について

こちらは任意整理と同様、原則3年で特例が5年との事です。

5年で100万円でしたら、1年間で20万円の返済。

これなら私でも大丈夫そうです。

注意事項として

ここからが私の場合は気になるところでした。

まず、継続的に収入があることが必要との事でした。

原則として入社して2年以上の在籍が必要との事です。

勤続2年未満の場合は裁判所が再生計画案を認めない場合があるとの事。

私の場合は約1年しか在籍しておらず・・・

ここはかなりネックになりそうな感じでした。

そして、債務が個人の債務であること。

個人事業主として会社名義としての借り入れは個人再生には入れる事が出来ないとの話でした。

会社のために個人の借り入れをした場合やファクタリングはどうなるのか。

それはしっかりと資料を見てからになるそうです。

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デメリットとして

まず言われたのが、個人再生が認められた場合、官報に載りますとの事でした。

それだけでしたら、全く気にしないのですが、破産者MAPの件もあります。

特定されるのは怖いなあと。

そして、信用情報の記録が残るので、約10年は今後借金をしないとの覚悟が必要ですと言われました。

CICやJICCは返済後約5年、KSCは約10年記録に残りますと。

こちらも前回、任意整理をした時と同様ですのですんなりと理解出来ました。

そして、やっと持つことが出来たクレジットカードを手放すこと。

おそらく更新の日までは使うことが出来るだろうが、こればかりはわからないと。

うーん、悩みます・・・

本当は借金を返済したい

前回、債務整理をした時も感じた罪悪感。

特に今回は個人の方も含まれています。

債権者一覧を記載したのですが、こればかりは除外したいと感じました。

ただし、現実的には個人再生をするしかないような。

難しいです。

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